Naše služby
Od prvního rozhovoru až po každoroční přezkum — provázíme vás celou cestou k finančně zajištěnému důchodu.
Spolupráce začíná diagnostickým setkáním, na němž zmapujeme vaši aktuální finanční situaci: příjmy, výdaje, stávající spoření, závazky a očekávaný termín odchodu do důchodu. Na základě těchto dat sestavíme písemný návrh plánu, který projdeme společně. Doladíme priority, nastavíme realistické cíle a zvolíme konkrétní produkty a investiční nástroje. Každoroční přezkum pak zajistí, že plán reaguje na změny — nové pracovní příjmy, dědictví, zdravotní situaci nebo legislativní úpravy penzijního systému. Od prvního setkání do ročního přezkumu pracujeme výhradně v zájmu klienta, nikoliv ve prospěch konkrétního poskytovatele finančních produktů.
Každá ze čtyř oblastí je úzce provázána — výsledkem je ucelený plán, ne soubor nesourodých produktů.
Posoudíme váš stávající penzijní účet a navrhneme optimální příspěvkovou strategii, která plně využívá státní příspěvky (až 340 Kč měsíčně) a daňové odpočty. V případě potřeby doporučíme přechod na výhodnější transformovaný nebo účastnický fond.
Sestavíme vícezdrojový příjmový model pro období po odchodu do důchodu. Zkombinujeme státní starobní důchod, výplaty z penzijního spoření, dividendové investice a případné pasivní příjmy z nemovitostí tak, aby celkový měsíční příjem odpovídal vašemu životnímu stylu.
Strukturujeme majetek pro bezproblémový mezigenerační převod. Zahrnuje to sepsání závěti, nastavení svěřenských fondů, darování nemovitostí za života a optimalizaci z hlediska daně z dědictví. Spolupracujeme s osvědčenou sítí notářů v jihočeském regionu.
Přidělíme vám jednoho dedikovaného poradce, který bude vaším jediným kontaktním místem po celou dobu spolupráce. Poradce vás zná jménem, zná vaše cíle a dokáže rychle reagovat na životní změny bez opakovaného vysvětlování základních informací.
Odpovídáme na to, co nás klienti ptají nejčastěji ještě před první schůzkou.
Nejlepší čas je 15–20 let před plánovaným odchodem do důchodu, tedy nejčastěji mezi 40 a 50 lety. V tomto horizontu lze dosáhnout smysluplného zhodnocení úspor při přijatelném riziku. Nicméně i klienti ve věku 55+ u nás nacházejí efektivní řešení — například optimalizaci stávajících produktů nebo přechod na konzervativnější nástroje se stabilním výnosem.
Výše honoráře závisí na rozsahu spolupráce. Úvodní diagnostická konzultace (60 minut) je bez poplatku. Sestavení kompletního plánu a jeho první implementace se pohybuje v rozmezí 8 000 – 20 000 Kč v závislosti na složitosti situace. Roční přezkum a průběžná správa plánu jsou fakturovány samostatně. Přesnou nabídku obdržíte po úvodní konzultaci.
Jsme nezávislí poradci — nenáleží nám žádné provize od penzijních fondů ani investičních společností. Naším jediným příjmem jsou honoráře od klientů, což nám umožňuje doporučovat skutečně nejvýhodnější produkty na trhu bez střetu zájmů.
Plán není statický dokument. Při každé zásadní životní změně — povýšení, ztráta zaměstnání, dědictví, rozvod nebo zdravotní událost — vám doporučujeme neplánovaný meziroční přezkum. U klientů s aktivní smlouvou na průběžnou správu provádíme revizi zdarma.
Většinu konzultací provádíme osobně v naší kanceláři na Náměstí Přemysla Otakara II., ale rádi přijmeme klienty z celého jihočeského kraje. Pro klienty ze vzdálenějších oblastí nabízíme videokonzultace přes zabezpečenou platformu bez příplatku.
„Přišla jsem k Veselý & Dvořák ve 47 letech s tím, že nevím vůbec nic o spoření. Pan Dvořák mi trpělivě vysvětlil celý systém a za tři roky jsme přesunuli moje úspory do kombinace, která vydělává výrazně lépe než původní bankovní produkt. Konečně mám přehled.“
— Mgr. Jana Horáčková, Třeboň
Domluvte si bezplatnou úvodní konzultaci a zjistěte, jak daleko jste od klidného důchodu.